Hay algo que debes saber: tener una enfermedad antes de contratar el seguro no significa automáticamente perder la cobertura.
Imagina que llevas diez años pagando un seguro de vida vinculado a tu hipoteca.
Te reconocen una incapacidad permanente absoluta y solicitas que el seguro se haga cargo del préstamo.
Pero recibes una carta:
«Rechazamos su solicitud porque no declaró sus antecedentes médicos».
¿Puede la aseguradora negarse a pagar? Puede hacerlo cuando exista una causa legal y contractual que lo justifique. Pero no basta con acusarte de haber ocultado una enfermedad.
1. La primera pregunta es: ¿qué te preguntaron cuando contrataste?
La ley establece que debes responder con veracidad al cuestionario de salud que te presente la aseguradora.
Pero no tienes la obligación de contar espontáneamente todo tu historial médico si no te preguntan por esas circunstancias.
Por eso, antes de aceptar el rechazo, hay que conseguir el cuestionario original de salud.
2. No es lo mismo una pregunta clara que una pregunta ambigua.
Imagina que el formulario decía:
«¿Se encuentra usted en buen estado de salud?».
Esa pregunta puede ser demasiado genérica para valorar determinados antecedentes.
Distinto sería que te hubieran preguntado claramente si estabas en tratamiento psiquiátrico, si habías sufrido determinadas enfermedades o si seguías bajo control médico, y hubieras respondido negativamente sabiendo que era falso.
El contenido exacto de las preguntas puede decidir el resultado.
3. ¿Y si el banco ya conocía tu enfermedad?
También puede ser importante.
Por ejemplo, si entregaste documentación sobre una pensión o tu situación médica cuando solicitaste la hipoteca, conviene conservarla.
Eso puede ayudar a demostrar qué información se conocía durante la contratación, aunque no significa automáticamente que la aseguradora tuviera ese mismo conocimiento.
Un ejemplo. Antonio contrató un seguro de vida vinculado a su hipoteca.
Años después le reconocen una incapacidad absoluta por una enfermedad psiquiátrica.
La aseguradora descubre que Antonio había recibido tratamiento antes de contratar y rechaza pagar 95.000 € de préstamo pendiente.
Pero al revisar el cuestionario se comprueba que no le hicieron preguntas que comprendieran suficientemente esos antecedentes.
Ese detalle puede ser decisivo para discutir la negativa.
En cambio, si hubo preguntas claras y respuestas conscientemente falsas sobre una enfermedad relevante, el resultado podría ser distinto.
4. ¿Qué hacer si el seguro te acusa de ocultar información?
Solicita el cuestionario de salud que firmaste. Pide la póliza completa, incluidas sus condiciones particulares. Exige que la aseguradora explique por escrito qué respuesta considera falsa y por qué.
Comprueba las fechas de diagnóstico, consultas y tratamientos. Reúne la documentación médica y la que entregaste al banco. No firmes una renuncia ni aceptes el rechazo sin revisar antes esas pruebas.
Lo importante: una enfermedad anterior no es, por sí sola, una prueba de engaño.
La compañía debe justificar por qué considera que incumpliste tu deber de declaración y qué consecuencias legales tiene ese incumplimiento.
En Morín Hernández Abogados podemos revisar el cuestionario, contrastarlo con tu historial médico y estudiar si la negativa de la aseguradora está justificada.
Antes de aceptar que has perdido la cobertura, comprueba si realmente te preguntaron aquello que ahora dicen que ocultaste.
Consulta tu caso en Tenerife
Morín Hernández Abogados · C/ Calderón de la Barca, 2, Santa Cruz de Tenerife.
922 202 971 · WhatsApp 611 333 807 · morinhernandezabogados@gmail.com