Mucho cuidado. Lo que parece una forma fácil de ganar 200 € puede terminar en una investigación penal.
Imagina que alguien te ofrece lo siguiente:
—Te ingresamos 5.000 €, nos envías 4.800 € a otra cuenta y te quedas con 200 € por ayudarnos.
Tú no tienes que vender nada ni realizar ningún trabajo.
Solo utilizar tu cuenta bancaria.
¿Dónde está el problema?
Que ese dinero puede proceder de una estafa y tu cuenta puede estar siendo utilizada para moverlo.
1. ¿QUÉ ES UNA MULA BANCARIA?
Es el nombre que se utiliza para describir a una persona cuya cuenta sirve para recibir o transferir dinero procedente de actividades delictivas.
Algunas personas colaboran conscientemente.
Otras pueden haber sido engañadas mediante falsas ofertas de trabajo, supuestos negocios o promesas de comisiones.
Pero no todas las situaciones tienen las mismas consecuencias penales.
2. ¿PUEDO IR A LA CÁRCEL SI EL DINERO PROCEDE DE UNA ESTAFA?
Dependiendo de lo ocurrido, puedes ser investigado por estafa, blanqueo de capitales u otros delitos.
Incluso existe una modalidad de blanqueo por imprudencia grave.
Esto significa que, en determinadas circunstancias, no es imprescindible haber conocido efectivamente el origen delictivo del dinero: puede ser relevante haber ignorado señales de alarma muy evidentes y haber incumplido gravemente las precauciones exigibles.
Pero no basta con que el dinero haya entrado en una cuenta a tu nombre para demostrar que has cometido un delito.
Hay que probar los hechos y tu responsabilidad.
3. ¿QUÉ SEÑALES DEBEN HACERTE DESCONFIAR?
Te ofrecen una comisión únicamente por recibir y reenviar dinero. Te piden utilizar tu cuenta personal para operaciones de una supuesta empresa.
No sabes quién envía el dinero ni por qué.
Te exigen transferirlo inmediatamente o retirarlo en efectivo. Te piden que no expliques la operación al banco. Te solicitan tus claves bancarias o el acceso a tu aplicación. UN EJEMPLO. David, de 24 años, recibe una propuesta de trabajo como supuesto intermediario de pagos.
Le ingresan 4.000 € y le piden que transfiera 3.800 € a otra cuenta.
Después descubre que el dinero procedía de una estafa.
¿Puede defenderse diciendo que no lo sabía?
Puede alegarlo, pero esa explicación no garantiza por sí sola que quede libre de responsabilidad.
Habrá que comprobar qué le dijeron, qué sabía, qué señales existían, qué hizo con el dinero y qué pruebas pueden acreditarlo.
4. ¿QUÉ DEBES HACER SI YA HAS RECIBIDO EL DINERO?
No realices nuevas transferencias ni retiradas. Contacta con tu banco por sus canales oficiales. Conserva conversaciones, anuncios, contratos y justificantes. No borres mensajes ni alteres documentos. Si sospechas un delito, denúncialo y solicita asesoramiento jurídico.
5. ¿Y SI LA POLICÍA ME LLAMA A DECLARAR?
Es importante conocer si te citan como testigo o como investigado.
Si estás investigado, tienes derecho a asistencia letrada y a conocer los hechos que se te atribuyen.
No es recomendable acudir sin haber revisado antes la documentación y comprendido las consecuencias de tu declaración.
En Morín Hernández Abogados podemos analizar los movimientos bancarios, las comunicaciones y las pruebas para estudiar tu defensa si te investigan por una operación sospechosa.
Tu nombre en una cuenta puede iniciar una investigación. Pero una condena exige demostrar mucho más.
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