Imagina que abres la aplicación del banco y encuentras una transferencia de 3.000 €.
No esperabas ningún ingreso.
Horas después recibes un mensaje:
—Me he equivocado de cuenta. Devuélveme el dinero a este IBAN.
Parece sencillo. Pero cuidado: puedes estar ante un error bancario o una estafa.
1. ¿El dinero es tuyo porque está en tu cuenta?
No.
Que aparezca en tu saldo no significa que tengas derecho a quedártelo.
Si el ingreso se ha producido por error, normalmente existe obligación de devolver lo recibido indebidamente.
Y si sabes que no te corresponde y decides apropiártelo, dependiendo de las circunstancias, puedes afrontar consecuencias legales, incluso penales.
2. ¿Por qué no debes devolverlo directamente al IBAN que te indican?
Porque existe una modalidad de fraude en la que los delincuentes utilizan cuentas ajenas para mover dinero.
Imagina que recibes 3.000 € procedentes de una cuenta utilizada fraudulentamente.
Después, alguien te pide que los devuelvas a otra cuenta diferente.
Si haces esa transferencia sin comprobar nada, puedes acabar enviando dinero a los estafadores y complicando la recuperación del importe por su verdadero titular.
La devolución debe gestionarse de forma segura, con intervención del banco.
3. ¿Qué debes hacer paso a paso?
No gastes ni retires el dinero. Comunica al banco que has recibido una transferencia cuyo origen desconoces.
Pide que comprueben la operación y te indiquen cómo proceder. No aceptes instrucciones de devolución recibidas únicamente por WhatsApp, teléfono o correo.
Guarda el justificante del ingreso y las comunicaciones. Si sospechas una estafa, comunica los hechos a las autoridades.
4. ¿Pueden acusarte de un delito por haber recibido el dinero?
Pueden investigarse las circunstancias del ingreso, pero recibir una transferencia sospechosa no demuestra automáticamente que hayas participado en una estafa.
Hay que analizar qué sabías, qué hiciste con el dinero y qué pruebas existen.
Un ejemplo. A Marta le ingresan 3.630 € que proceden de una factura desviada mediante un engaño.
Su nombre aparece como titular de la cuenta receptora.
¿Eso demuestra que Marta organizó la estafa?
No.
Identificar al titular de la cuenta es una pista importante, pero no sustituye la prueba de su participación o de otra conducta delictiva.
Eso tampoco significa que Marta pueda gastar libremente el dinero.
5. ¿Y si ya has devuelto el dinero a otra cuenta?
Conserva el justificante, los mensajes y los datos de quien te dio las instrucciones.
Comunica inmediatamente lo sucedido a tu banco para que valore las gestiones de recuperación posibles.
En Morín Hernández Abogados podemos estudiar una transferencia sospechosa, revisar la documentación bancaria y asesorarte si te reclaman el dinero o te atribuyen alguna responsabilidad.
Cuando aparece dinero que no esperabas, lo más importante no es moverlo rápidamente. Es comprobar de dónde viene y actuar correctamente.
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