¿Te han metido en un fichero de morosos sin aviso?

Imagina que solicitas un préstamo para comprar un coche y, sin previo aviso, tu solicitud es rechazada porque apareces en un fichero de morosos. No has recibido ninguna notificación, ni recuerdas tener deudas pendientes. Este es el caso de Manuel, quien descubrió que su historial financiero estaba afectado por una supuesta deuda inexistente.

El caso de Manuel: una deuda fantasma

Manuel, de 42 años, llevaba una vida financiera estable y sin problemas de impagos. Sin embargo, cuando intentó financiar un coche, el banco le informó que estaba registrado en CIRBE y ASNEF:

• CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España): Un registro donde aparecen riesgos financieros, accesible por los bancos.
• ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito): Un fichero privado donde se inscriben deudas impagadas.

Manuel descubrió que la supuesta deuda provenía de una antigua tarjeta de crédito de hace más de 10 años. El problema: ya la había pagado. Sin embargo, sin aviso ni posibilidad de defenderse, fue incluido en ASNEF, afectando su historial crediticio.

¿Cuáles son tus derechos ante una inclusión indebida en ASNEF?

Para que una empresa pueda incluirte en un fichero de morosos, debe cumplir con ciertos requisitos legales:

✅ Debe existir una deuda real, vencida y exigible. No pueden incluirte por errores o datos desactualizados.

✅ Deben notificarte antes de incluirte. No pueden marcarte como moroso sin darte la oportunidad de pagar o defenderte. ✅ Si la deuda está en disputa, no pueden inscribirte. Hasta que se resuelva el caso, no pueden incluirte en ASNEF.

✅ Las deudas de más de 5 años no pueden aparecer. Si la deuda es antigua, debe eliminarse.

✅ Si pagas la deuda, deben eliminarte inmediatamente. No pueden seguir afectando tu historial financiero.

La resolución judicial

Manuel intentó contactar con el banco para corregir el error, pero no obtuvo respuesta. Decidió entonces reclamar legalmente. El tribunal determinó que:

• Su inclusión en ASNEF fue indebida.
• No recibió la notificación previa obligatoria.
• La deuda estaba prescrita y ya había sido pagada.

📌 Resultado: Se ordenó la eliminación inmediata de su nombre del fichero y una indemnización por daños y perjuicios.

Conclusión

Ser incluido en un fichero de morosos sin aviso puede afectar gravemente tu historial financiero. Si te encuentras en esta situación, es importante conocer tus derechos y actuar con rapidez. La ley protege a los consumidores ante abusos y errores de las entidades financieras.